新NISA 楽天証券での始め方【口座開設から積立設定まで手順を解説】
「新NISAって聞くけど、何から始めればいいの？」
2024年に制度が大きく変わって、周りでも「やってみようかな」という声が増えてきました。
私が楽天証券でNISAを本格的に使い始めたのは2025年から。今では資産の大きな柱になっています。
この記事では、新NISAの基本と、楽天証券での口座開設・積立設定の手順を順番に解説します。
実は最初は特定口座で始めました。理由は「損益通算ができないから」。NISAで損が出たとき、他の利益と相殺できないのが気になっていたんです。
でも勉強していくうちに、長期投資（10年以上）はほとんどの場合プラスになることを学んで考えが変わりました。損益通算が必要になるほど損が続くシナリオより、非課税で利益を丸ごと受け取るメリットの方がはるかに大きい。それからNISAに全振りしました。
新NISAとは
新NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。
通常、投資の利益には約20%の税金がかかります。100万円の利益が出たら、約20万円が税金で持っていかれる計算。
NISAならそれがゼロになります。
2024年から制度が大きく改正されて、非課税の枠・期間ともに大幅に拡充されました。
新NISAの2つの枠
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間投資上限 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有限度額 | 1,800万円（合算） | 1,200万円（内枠） |
| 投資できるもの | 金融庁が選んだ投資信託のみ | 株・投資信託・ETFなど |
| 向いている人 | 長期積立をしたい人 | 個別株やETFにも投資したい人 |
2つの枠は同時に使えます。 毎月コツコツ積み立てながら、余裕があれば成長投資枠も活用するのが一般的なやり方です。
最初はつみたて投資枠だけで十分です。
なぜ楽天証券がおすすめか
楽天証券を選ぶ理由は3つです。
① 楽天ポイントで投資できる
楽天カードで買い物をするだけで貯まるポイントを、そのまま投資信託の購入に充てられます。ポイントが「実質的な資産」になる感覚です。
② 楽天カード積立で毎月ポイントが貯まる
楽天カードで積立設定をすると、積立金額の0.5〜1%分のポイントが毎月付与されます。投資しながらポイントも貯まるのは楽天証券だけのメリットです。
③ アプリが使いやすい
iSPEEDというアプリが直感的で使いやすいです。資産推移のグラフも見やすく、マネーフォワードとの連携も問題なく動きます。
私が楽天証券を選んだのは、もともと楽天経済圏で生活していたから。楽天カード・楽天市場・楽天モバイルと使い倒しながら「ポイントを貯めながら、もっとお金を増やせないかな」と考えていたところで楽天証券にたどり着きました。
同じ楽天ユーザーなら、口座開設からカード積立の設定まで迷わずできるのでおすすめです😊
楽天証券での口座開設手順
スマホで完結できます。おおよそ10〜15分で申し込みは終わります。
① 楽天証券の公式サイトで「口座開設」をタップ
楽天会員なら楽天IDでログインするだけで情報が自動入力されます。
② 必要事項を入力
- 氏名・住所・生年月日
- 職業・年収（大まかでOK）
- NISA口座の開設を選択
ポイント： NISA口座は「特定口座（源泉徴収あり）」と一緒に開設を申し込みます。NISAだけ単独では開設できません。
③ 本人確認書類を提出
マイナンバーカードをスマホのカメラで撮影して提出します。マイナンバーカードがなければ、運転免許証＋マイナンバー通知カードでも可能です。
④ 審査・口座開設完了
申し込みから数日〜1週間程度で審査が完了して、口座が開設されます。メールで通知が来ます。
注意点： NISA口座は1人1口座しか持てません。すでに他の証券会社でNISA口座を持っている場合は、移管手続きが必要です。
積立設定の手順
口座が開設できたら、積立設定をします。
① 「NISA」→「つみたて投資枠」を選ぶ
楽天証券のアプリまたはWEBサイトから、NISAメニューを開きます。
② 銘柄を選ぶ
つみたて投資枠で購入できる銘柄は、金融庁が認定した投資信託に限られています。
迷ったらこれ：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
- 信託報酬（手数料）が業界最低水準（年0.09372%以内）
- 米国の主要500社に分散投資できる
- 長期的なリターンの実績が豊富
私も2021年からこの銘柄をメインに積み立てています。4年間で含み益が大きく育っています😊
詳しい運用実績はこちらの記事もどうぞ。
→ 月8,000円から始めたS&P500積立、4年で含み益+173万円になった話
③ 積立金額・頻度を設定する
- 積立頻度：毎月（毎日も選べます）
- 積立金額：月100円から設定できます
- 引き落とし方法：楽天カード積立がおすすめ
楽天カード積立の上限は月5万円（楽天キャッシュと合算で月10万円まで可能）。
最初は無理のない金額から始めて、慣れたら増やしていくのがおすすめです。
④ 設定完了・あとは待つだけ
設定が終わったら、あとは毎月自動で積み立てられます。
ポイント：下がっても売らないことが大事です。 相場が下がったときほど、安い価格でたくさん買えているチャンスです。
実は私の最初の買い方は、インスタグラムでインフルエンサーが紹介していた個別株でした。しかも特定口座で。今思えばリスク取りすぎの危なっかしい買い方で、正直反省しています笑
そこからオールカントリーとS&P500を比較検討して、最終的にアメリカ全振りのS&P500に決めました。
最初は余剰資金をちょこちょこ入れるスタイルでしたが、ドルコスト平均法を知ってから考え方が変わりました。毎月定額を機械的に積み立てることで、高いときも安いときも平均的なコストで買い続けられる。感情で動かなくていいのが一番のメリットだと感じています。
よくある疑問
Q. NISAは途中で引き出せる？
はい、いつでも引き出せます。ただし一度売却すると、非課税枠の再利用は翌年以降になります。老後資金など長期で持ち続けるほど効果が大きいです。
Q. iDeCoとNISAはどちらを優先すべき？
私はNISAを優先しています。iDeCoは60歳まで引き出せないため、急な出費に対応できません。家族がいる場合は「使える自由度」も大事です。
詳しくはこちらの記事で書いています。
→ 資産2,000万円を達成した30代パパの記録【マネーフォワード実データ公開】
Q. 楽天証券に口座がない場合、楽天会員登録は必要？
楽天会員でなくても口座開設できますが、楽天会員になってから申し込む方が手続きがスムーズです。楽天会員登録は無料です。
まとめ
- 新NISAは投資の利益が非課税になる国の制度。2024年に大幅拡充
- 楽天証券ならポイント積立・カード積立の恩恵が受けられる
- 口座開設はスマホで10〜15分、申し込みから1週間程度で開設完了
- 銘柄選びに迷ったら eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) から始めるのが無難
- 設定したら、あとは下がっても売らずに続けるだけ
「投資って難しそう」と思っていた私も、楽天証券でNISAを始めてからは毎月の積立が習慣になりました。
最初の一歩が一番大事です。まず口座開設だけしてみてください💪🏻
本記事は情報提供を目的としており、特定の投資商品を推奨するものではありません。投資は自己責任でお願いします。